มีลูกค้าเป็นผู้ชายอายุ 50 ปี สอบถามประกันแบบ Unit Link ทำทุนประกันชีวิตอย่างเดียว 10 ล้าน พอดีเห็นโฆษณาจากที่อื่นเลยมาถามว่าเป็นเป็นยังไง…

ผมเลยลองคำนวณดูให้ เพราะข้อดีของ Unit Link คือเราสามารถเลือกเบี้ยที่จะจ่ายได้ว่าจะมากหรือน้อย….

อย่างเคสนี้สามารถเลือกจ่ายเบี้ยเพื่อได้ความคุ้มครอง 10 ล้าน ตั้งแต่ราว 167,000 บาท จนถึง 400,000 บาท

เสร็จแล้วผมก็ Simulate ที่ผลตอบแทน 2% ของแบบเบี้ยต่ำสุด และเบี้ยสูงสุด

✅ ทำไมถึงคำนวณบนผลตอบแทน 2% แทนที่จะเป็น 4-5% แบบทบต้น? 

สาเหตุจากลูกค้าจำนวนไม่น้อยที่เอา Unit Link ที่ซื้อกับตัวแทนเดิมและถือยาวมา 8-12 ปี ที่มาปรึกษาผมนั้น…..

ยังไม่เคยเจอใครได้ผลตอบแทน 4-5% ทบต้นเลย เจอแต่แถวๆ 1-2% หรือน้อยกว่านั้น ก็เลยใช้ 2% แบบต้นต้นมาคำนวณให้ดูกันก่อน ถือว่าเป็นตัวเลขกลางๆ

จากการคำนวณทุนชีวิต 10 ล้าน ที่เบี้ยราว 167,000 บาท หากผลตอบแทนเป็น 2% แบบทบต้น จะพบว่ากรมธรรม์เล่มนี้จะปิดตัวลงตอนอายุ 72❗️

แต่ถ้าเลือกจ่ายเบี้ยสูงสุดที่บริษัทอนุญาตคือที่ 400,000 บาท หากผลตอบแทนเป็น 2% แบบทบต้น จะพบว่ากรมธรรม์เล่มนี้จะปิดตัวลงตอนอายุ 87

โดยการที่ไม่ว่าจะปิดลงที่อายุไหน…นั่นแปลว่าไม่มีความคุ้มครอง 10 ล้านแล้ว รวมถึงไม่มีเงินใดๆคืนกลับมาด้วย 

❌ เพราะมูลค่าเดียวที่มีในกรมธรรม์แบบ Unit Link คือเงินลงทุนในกองทุนซึ่งถูกดูดเอาไปจ่ายค่าใช้จ่ายประกันชีวิตในช่วงอายุเยอะๆ ที่มันมากกว่าเบี้ยคงที่ที่เราจ่ายไปจนหมดแล้ว

เบี้ยที่จ่ายทุกปีไม่ว่าจะเป็น 167,000 บาท หรือ 400,000 บาท ก็ถือว่าใช้คุ้มครองชีวิตเราตลอดอายุ 72 ปีหรือ 87 ปี เรียบร้อยแล้ว แค่พอดีเราอายุยืน ถ้าแบบนี้มันเหมาะกับเราก็โอเคอยู่นะฮะ ✌🏻

ส่วนความเป็นจริงผลตอบแทนจะเป็นเท่าไหร่ มันก็จะเป็นตัวแปรที่ทำให้กรมธรรม์เปิดเร็วขึ้น หรือปิดช้าลง…

สิ่งสำคัญที่สุดคือการเข้าใจหลายๆสถานการณ์ทั้งในมุมที่ดี (ผลตอบแทนมากกว่า 2% แบบทบต้น) หรือมุมที่ผลตอบแทนไม่เป็นอย่างที่เราคาดคิด

จากนั้นค่อยตัดสินใจว่าเราโอเคกับจุดไหนแล้วก็เลือกแบบประกันที่เหมาะกับเราครับ

✅ แต่ถ้าเราจะต้องจ่ายเบี้ยมากสุดแบบ Unit Link ผมแนะนำซื้อประกันแบบตลอดชีพน่าจะดีกว่า เพราะที่ทุนประกัน 10 ล้านเท่ากัน เราจ่ายเบี้ยแค่ราว 360,000 แถมจ่ายแค่ 20 ปี แล้วคุ้มครองถึงอายุ 99 ปีเลย

แปลว่าถ้าจากไปเร็วคนข้างหลังการันตีได้ 10 ล้าน หรือถ้าเราอายุยืนจนถึงอายุ 99 ปี เราก็รับเงิน 10 ล้านเอง…

อย่าดูถูกไปนะฮะ ด้วยเทคโนโลยีการแพทย์สมัยนี้ ผมเชื่อว่าอีกไม่กี่ปีข้างหน้าอายุเฉลี่ยของคนที่มีเงินจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ดีๆได้นั้นมีโอกาสไปแตะถึง 100 ปี แบบที่ยังเดินเหินได้ปกติอีกด้วย

หากแฟนเพจหรือเพื่อนๆมีข้อสงสัย…

อยากสอบถาม หรือสนใจให้ผมช่วยวางแผนประกันให้ตัวเองและครอบครัว

สามารถทักผมได้เช่นเคยครับ 🙏🏻

Coach Champ

AIA MDRT เครือขุนพล