Unit Link เป็นแบบประกัน…
ที่มีความซับซ้อนกว่าประกันแบบทั่วไป
เนื่องจากเป็นประกันที่ควบการลงทุน…
🔍 ดังนั้นเราควรจะเข้าใจให้ครบถ้วน…
ว่าแต่ละปีมีการหักค่าใช้จ่ายอย่างไร เพิ่มขึ้นแค่ไหน?
รวมถึงจำลองผลตอบแทนการลงทุน…
ในสถานการณ์ที่แตกต่างกันเพื่อให้เห็นภาพ
ว่าอนาคตกรมธรรม์ของเรามีโอกาสจะเป็นแบบไหนบ้าง
✅ ผมสรุป 5 สิ่งที่ควรสอบถามตัวแทน…
เพื่อให้เราเข้าใจมากขึ้นก่อนตัดสินใจซื้อประกันแบบ Unit Link กันครับ
- ค่าดำเนินการของแผนนั้นๆเป็นเท่าไหร่
- 60% 40% 20% 10% 10% 5% หรือเป็นแบบไหน?
- ค่าใช้จ่ายด้านในแบบประกัน ว่าโตตามอายุทุกปีหรืออย่างไร
- COI (ค่าใช้จ่ายประกันชีวิต)
- COR (ค่าใช้จ่ายประกันสุขภาพ)
- Admin Fee (ค่าใช้จ่ายอื่นๆ)
- เงื่อนไขต่างๆ ในกรมธรรม์
- ตรงไหนเบี้ยทิ้ง ตรงไหนมีมูลค่า
- มีมูลค่าตรงไหนการันตีให้บ้าง
- จำลองผลตอบแทนที่หลากหลาย เพื่อให้เห็นว่าถ้าผลตอบแทนดีหรือไม่ดี จะมีผลกับกรมธรรม์อย่างไรบ้าง?
- -1% แบบทบต้น
- 2% แบบทบต้น
- 5% แบบทบต้น
แต่ละสถานการณ์กรมธรรม์อยู่ได้ถึงอายุเท่าไหร่แล้วจะกรมธรรม์จะปิด หรือต้องเติมเงินเพิ่ม (ตรงกับจุดประสงค์ในการทำประกันของเรามั้ย)
- ตัวอย่างเคสลูกค้าในอดีต(ถ้ามี)
- เช่น เคสที่ได้ผลตอบแทน 4-5% ทบต้น หรือเปอร์เซนต์เท่ากับที่ทำแบบจำลองตอนเสนอขาย
เพื่อให้เห็นสถิติในอดีต ยิ่งถ้าเป็นข้อมูลของคนที่ถือมาแล้ว 8-10 ปี ก็จะยิ่งดี เพราะข้อมูลจะนิ่งกว่ากรณีที่เพิ่งถือได้แค่ 1-3 ปี เป็นต้น
💬 หากมีคนสงสัยตรงไหนเพิ่มเติม…
สามารถทักทายเพื่อสอบถามผมได้เช่นเคยครับ 🙏🏻
Coach Champ
AIA MDRT เครือขุนพล