ฟังลูกค้าเล่าผมก็ตกใจเหมือนกัน ที่มีตัวแทนบอกว่าผลตอบแทนของ Unit Link นี่ต่ำๆได้ 5% ทบต้นแบบชิลๆ ทั้งที่ปัจจุบัน คปภ. กำหนดให้ Simulate ได้สูงสุดแค่ 5% เท่านั้น…
รวมถึงจากประสบการณ์ส่วนที่ของผม ที่ลูกค้าจำนวนไม่น้อยมาปรึกษาว่าถือ Unit Link มาราว 8-10 ปี แล้วผลตอบแทนการลงทุนก็ยังห่างจากที่ตัวแทนบอกไว้เยอะมาก แถมมีบางคนขาดทุน!
กับข้อสังเกตุของผม ที่ยังไม่เคยเห็นทั้งลูกค้าหรือตัวแทนมาโพสว่า ได้ผลตอบแทน 5% ทบต้นเลย ใครมีฝากแชร์ให้หน่อยฮะ ลูกค้าที่เพิ่งซื้อจะได้มั่นใจมากขึ้น…
ซึ่งการที่ถือ Unit Link มา 10 ปี แล้วได้ผลตอบแทน 5% แบบทบต้นนั้น ในหน้าจอของ App ควรจะแสดงกำไรราว 60% เพื่อให้คำนวณย้อนกลับแล้วได้ 5% แบบทนต้น…
อาจจะมีตัวแทนบางคนบอกว่า 10 ปีมันยังไม่นานพอ รอดูอีกซัก 10 ปีก่อนนะคุณลูกค้า…
จริงๆถ้าอยู่ในวงการการเงินการลงทุน หรือหุ้นมาระยะนึงจะพบว่า 10 ปีถือเป็นค่าเฉลี่ยที่ตลาดหุ้นผ่านร้อนผ่านหนาว ผ่านวิกฤตมาแล้วระดับนึง เรียกว่าเป็นการลงทุนระยะยาวได้แล้วเลยแหละ…
แต่ถ้าคิดว่ายังไม่นานพอ ลูกค้าต้องถือซัก 20 ปีแล้วค่อยมาวัดผลกัน แต่วันนี้ที่ผ่านมา 10 ปีแล้วกำไรแบบทบต้นยังไม่ถึง 2% แบบทบต้น (หรือบางคนไม่ถึง 1%)
เราไปเอาความมั่นใจมาจากไหนว่าอีก 10 ปีถัดไป จะได้ผลตอบแทนสูงๆ (อาจจะต้อง 10% ทบต้นทุกปีจากนี้) จนทำให้พอถือครบ 20 ปี แล้วผลตอบแทนรวมเฉลี่ยเป็น 5% แบบทบต้น
ครึ่งแรกยังทำไม่ได้ เอาความมั่นใจจากไหนว่าครึ่งหลังจะทำได้แบบเยอะมากๆ แปลกมั้ยฮะ?
สิ่งที่ง่ายกว่านั้นสำหรับตัวแทน คือการจำลองผลตอบแทนที่หลากหลาย(แต่ไม่เกินที่ คปภ. กำหนด) และดูว่ากรมธรรม์จะเป็นยังไงบ้างในแต่ละแบบ
กรมธรรม์จะยังไม่ถูกปิดในช่วงที่ลูกค้าอยากให้คุ้มครองหรือไม่? แล้วให้ลูกค้าเป็นคนตัดสินใจเลือกแบบประกัน…
รวมถึงตัวแทนไม่ควรการันตีใดๆ เพราะบริษัทเองก็ไม่ได้การันตีเรื่องพวกนี้ไว้ในกรมธรรม์ ลูกค้าอาจจะเข้าใจผิดว่าได้ผลตอบแทนเยอะน่าสนใจ จนเป็นจุดที่ทำให้ตัดสินใจซื้อกรมธรรม์แบบนี้
แต่พอถือไปนานๆ แล้วผลตอบแทนไม่ได้อย่างที่คิด คนที่เสียผลประโยชน์คือลูกค้า…
เพราะเหมือนที่ผมเล่าไปในโพสก่อนๆแล้วว่า Unit Link เป็นประกันเบี้ยคงที่ก็จริง แต่ค่าใช้จ่ายด้านในโตตามอายุ…
ค่าใช้จ่ายในส่วนประกันชีวิต ก็ปรับขึ้นทุกปี ค่าใช้จ่ายส่วนประกันสุขภาพก็โตพอๆกับประกันสุขภาพแบบปกติ เรียกว่าตอนอายุมากๆ ค่าใช้จ่ายก็เป็นแสนๆเหมือนกัน
และในวันที่ค่าใช้จ่าย 2 ตัวนี้มันเกินเบี้ยคงที่ที่เราจ่ายไป มันก็ไปดึงเงินลงทุนที่มีมาจ่ายเรื่อยๆ ทุกปีจนกรมธรรม์ปิด
ดังนั้นยิ่งเราดันอายุยืน ไม่ว่าจะประกันชีวิตที่หวังว่าจะเป็นมรดก หรือประกันสุขภาพที่จะได้ใช้รักษา มันอาจจะอยู่ไม่ถึง!
ช่วยกันให้ความรู้กับลูกค้าอย่างถูกต้องกันเถอะครับ ลูกค้าจะได้มั่นใจในความเป็นมืออาชีพและบอกต่อจนเราคีย์ app ไม่ทัน 😂
หากแฟนเพจหรือเพื่อนๆ อยากจะซื้อปกติ หรือแบบ Unit Link สามารถทักทายสอบถามผมส่วนตัวได้เลยครับ 😊
ทั้งผม และภรรยา มี License ขาย Unit Link กันทั้งคู่ มันไม่ได้สอบยากอะไรขนาดน้าานนน…
Unit Link มันก็มีข้อดีในแบบของมัน แต่ไม่ได้ดีแบบครอบจักรวาล เราควรจะเลือกใช้มันอย่างถูกต้องครับ!
Coach Champ
AIA MDRT เครือขุนพล