เรื่องนี้มันเป็นยังไง…เดี๋ยวผมเล่าให้ฟังครับ 😊
เวลาเปิด app แล้วเห็นคำว่ากำไร x%
หลายคนอาจจะคิดว่า…มันเท่ากับ 5% ทบต้น(หรือ 2% ทบต้น) ที่คุณเห็นตอนเสนอขาย
แต่จริงๆ มันคนละตัวกันนะครับ❗️
➡️ ง่ายๆคือใน app คิดแบบนี้
(มูลค่าปัจจุบัน−เงินลงทุนทั้งหมด) ÷ เงินลงทุนทั้งหมด
ไม่ได้สนใจว่าเงินอยู่มากี่ปี….
แต่เอามารวมกองเดียวแล้วหารตามสูตรเลย
เช่น เงินลงทุนรวมกันได้ 100
ผ่านมา 10 ปี เงินก้อนนี้เป็น 110 แบบนี้ใน app จะโชว์ กำไร 10%
➡️ ส่วนตอนเสนอขาย
ใช้ผลตอบแทนทบต้นต่อปี เช่น 5% ทบต้น ความหมายคือ…
ปีนี้มี 100 ถ้าโต 5% ก็จะเป็น 105
ปีหน้าก็โต 5% บน 105 เป็น 110.25 แบบนี้ไปเรื่อยๆ
✅ ลองดูตัวอย่างแบบง่ายๆ
ใส่เงินก้อน 100 ผ่านไป 10 ปี กลายเป็น 110
ใน app จะโชว์ว่ากำไร 10%
แต่ผลตอบแทนทบต้นจริงต่อปี ≈ 0.96% ไม่ใช่ 10%
📌 พอเป็น Unit Linked ที่คุณจ่ายเบี้ยเข้าไปทุกปี ส่วนใหญ่ก็จะมีเงินไปลงทุนเพิ่มตลอด เลยอาจจะคำนวณยากนิดนึง เพราะเงินลงทุนที่เข้าไปในแต่ละปีไม่เท่ากัน
อาจจะต้องคิดทบต้นจากกระแสเงินสดที่ใส่เข้าไป ว่าเติมไปวันไหนในแต่ละครั้ง แล้วมาคำนวณแบบละเอียด อาจจะใช้ฟังก์ชั่น XIRR ใน Excel ช่วย
แต่วิธีที่ง่ายกว่านั้น…คือให้ตัวแทนช่วยคำนวณให้ได้ครับ 😊
❓ทำไมต้องแปลงให้เป็นทบต้นต่อปี
เพราะคุณจะได้เทียบของจริง กับที่จำลองตอนขายได้ตรงๆ
สมมติวันซื้อออกแบบไว้ที่ 5% ทบต้น
แต่วันนี้คำนวณออกมาเหลือ 2% ทบต้น
แปลว่าถ้ายังเป็นแบบนี้ไปเรื่อยๆ…
กรมธรรม์อาจจะไปไม่ถึงอายุเท่าที่วันนั้นออกแบบไว้
หรือเงินที่คิดว่าจะได้เท่านั้นเท่านี้…
ตอนปิดเล่มอาจจะไม่ได้อย่างที่ตั้งใจ
จะได้วางแผนว่าจะเติม…
จะปรับ หรือรับความเสี่ยงอันนี้ได้ถูกต้อง
✅ สรุปแบบสั้นๆ
– ตัวเลขกำไรใน app คือภาพรวม
– แบบจำลองตอนขาย คือแบบทบต้นต่อปี
ถ้าอยากเทียบให้ถูกต้อง…
ก็เลยต้องแปรค่าใน app เพื่อเอามาเทียบกับตอนที่คุณซื้อ ว่ามันยังอยู่ใกล้ๆกันมั้ย
ถ้าใช่ก็ถือว่าอุ่นใจยังอยู่ในแผน…
แต่ถ้าไม่ใช่…อันนี้ก็อาจจะต้องเริ่มคิดว่าจะปรับแก้อะไรยังไงดี ให้ผลลัพธ์มันกลับมาให้ตรงกับจุดประสงค์ที่เราตั้งใจทำประกันครับ
📥 ถ้าคุณอยากให้ผมช่วยคำนวณผลตอบแทนทบต้น ของเล่มที่ถืออยู่ เพื่อเทียบกับผลตอบแทนที่จำลองไว้ตอนซื้อ Unit Linked (ไม่ว่าจะ 2%, 5%) ว่ายังพอไปตามแผนมั้ย?
ทัก inbox มาคุยกับผมได้ทุกช่องทางเช่นเคย
เพราะผมอยู่ข้างพวกคุณ…จริงๆนะ 😊
– Coach Champ –
AIA | MDRT | เครือขุนพล
————————–
✳️ เข้ากลุ่ม LINE “สอบถามเรื่องประกัน”
คลิ๊กที่นี่ครับ https://bit.ly/3fOlTiH
👉🏻 สนใจเป็นตัวแทนประกันกับผม คลิ๊กที่นี่…
https://line.me/ti/p/hEnDkElSMf