ภายในประกันแบบ Unit Link ประกอบด้วยค่าใช้จ่ายหลายส่วนที่อยู่ข้างในที่หลายคนอาจจะไม่รู้ วันนี้ผมจะมาเล่าให้ฟังแบบคร่าวๆว่ามีอะไรบ้างครับ
🟣 จะมี COI ที่เป็นค่าใช้จ่าย สำหรับคุ้มครองชีวิตเรา (เวลาตายคนข้างหลังได้กี่ตังค์นั่นแหละ) ซึ่ง COI นี้เบี้ยก็ทิ้ง และเบี้ยก็ปรับตามอายุทุกปี แถมจ่ายตลอดจนอายุ 99 (ถ้ากรมธรรม์อยู่ถึงนะ)
🔵 และจะมี COR (ถ้าเราซื้อประกันสุขภาพ) ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่คุ้มครองสุขภาพ หรือค่าชดเชยต่างๆ (เวลาป่วยประกันจ่ายค่ารักษา หรือค่าชดเชยให้นั่นแหละ) ซึ่ง COR นี้เบี้ยก็ทิ้ง และปรับโตขึ้นตามอายุเช่นกัน…
ดังนั้นเวลาเราจ่ายเบี้ยของ Unit Link ที่เค้าว่าเบี้ยคงที่ มันก็จะไปหักค่าดำเนินการก่อน(ก้อนนี้มีแค่ช่วงปีแรกๆ) แล้วไปหัก COI แล้วไปหัก COR (ถ้ามี) รวมถึงหักค่าธรรมเนียมอื่นๆ เหลือเท่าไหร่ค่อยไปลงทุน เป็นแบบนี้ทุกปีวนไป
วันที่ค่าใช้จ่ายด้านใน COI, COR กับค่าธรรมเนียมอื่นๆ มันมากกว่าเบี้ยคงที่ที่เราจ่าย…
บริษัทก็จะไปดึงเงินลงทุนของเรา (ถ้ายังมี) มาจ่ายส่วนต่างแทนไปเรื่อยๆ จนเงินลงทุนหมด ก็จะมาถามเราว่าจะเติมเงินเพิ่มมั้ย? (ที่นี้เบี้ยไม่คงที่แล้วนะเพราะต้องเติมเงิน)
❌ ถ้าไม่เติมเล่มก็ปิด ไม่คุ้มครองใดๆ ไม่มีเงินคืนใดๆ เพราะเงินก้อนเดียวที่มีมูลค่าของประกันแบบ Unit Link คือเงินลงทุน (แต่มันดันถูกหักไปจ่ายส่วนต่างจนหมดแล้ว มันเลยไม่เหลืออะไรแล้ว)
หากตัวแทนเข้าใจเรื่องนี้…
ก็จะเล่าให้ลูกค้าฟังได้อย่างถูกต้อง แต่ถ้าเข้าใจดีแต่ไม่เล่าอันนี้เค้าเรียกว่าปกปิดข้อเท็จจริงที่สำคัญของแบบประกันนะครับ
สำหรับเพื่อนๆพี่ๆ ที่อยากให้ผมช่วยออกแบบประกันเล่มใหม่ให้กับคุณและครอบครัว ทักผมได้เลยฮะ ดูแลกันอย่างจริงใจ บอกหมดทุกอย่างว่าอะไรดีอะไรไม่ดี แบบไม่มีกั๊กครับ ✌🏻
Coach Champ
#AIA #MDRT #เครือขุนพล